(記者林蓮華/洛杉磯報導)由洛僑中心於11月4日(週六)舉辦「僑青跨域交流座談-風險管理穩超勝算」講座，邀請三位平日活躍在社團的僑青，工作在不同領域的保險專才，計有Transglobal理事沈毅昌主講「人壽保險」、美國永泰保險營運總監高欣怡主講「醫療保險- Colifornia Covered」、以及富達保險的保險規劃師施敬賢主講「商業保險」，三個面向探討人生的風險管理，如何評估風險、讓成本及損失極小化，及因應策略，真正達到「未雨綢繆」的目標。
洛僑中心陳敏永主任致詞時表示，為鼓勵僑青參與僑社活動關照彼此，有機會向其他僑青分享工作專業經驗的寶貴資訊，特別舉辦「僑青跨域交流座談會」，藉由活動認識彼此，各式專業領域的交流，拓廣視野，還能加強彼此間的聯繫，展望未來社團合作共同舉辦活動，為僑社注入新的活力與熱情。
首先上場，理財專家沈毅昌介紹個人保險規劃，透過量身訂造的人壽保險，合適的保單，不只是碰到變故可以免於經濟上頓失所依，作為遺產規劃也不需要納稅；他介紹現代觀念的改變，在美國處處都要保險，越來越多人嚐試以不同保值的人壽保險，靈活運用在財務規劃和長期投資策略。尤其在達到人生重大階段時，像是結婚、生兒育女，比較會思考保險，作為新生活未來的保障。
沈毅昌談到保險投資報酬如何翻倍？ 面對複雜的儲蓄壽險保單，常搞得一頭霧水，他介紹「72法則」在短時間輕易算出要讓本金倍增，需要經過多長的投資年期。例如:想要4%成長率，就用72除4等於要付18年，若要8%成長率，72除8等於需付9年，依此類推。藉由複利成長的威力，規定年限後，有時滾出來的現金價值十分可觀。
人壽保險另一好處就是「免稅收入」。第一、人壽保險下的投資都是延稅緩稅；第二、有多餘的錢，可以存在保單裡讓本金滾動的更快，等同存款投資，持續積累現金價值。第三、以保單現金價值抵押貸款，用於房屋貸款及借貸應急，延緩財務壓力，可能不用付利息。第四、退休時可以規劃為免稅永續收入，活到老領到老。第五、保險理賠金，過世免所得稅，許多受益者把保險理賠金清償貸款，免於財務危機。
至於，投保時機？他鼓勵越年輕越好，保費低，保障條件內容廣泛，早期投入可以利用時間的優勢，累積財富的成長。但是，保險種類太多要如何選擇適合自己的人壽保險？他建議首要考量，保障項目的需求、預算及支付能力、繳交年限、涵蓋範圍及時間長度。
保險也能成為退休規劃的好朋友，他推薦考慮年金險，因為現代平均長壽年齡越來越老，年金險可採一次或多次性投資，主要是為了長者活著時能定期領取一筆保險金，避免因過於長壽問題而陷入財務困境。可考慮用退休帳戶Rollyer或用Roth IRA投資，創造免稅的終身收入。最後，沈毅昌認為購買人壽保險+年金，可以保障家庭財務及退休生活，高枕無憂，頤養天年。
第二位是醫療保險專才高欣怡主講「醫療保險」特別介紹 Colifornia Covered(加州全保)，對於節節高升的醫療保險費，依聯邦「Affordable Care Act（可負擔照護法案）」，政府規定每人都要保險，「Covered California」提供一個免費服務的平台，有兩大好處:第一、連結知名健康保險公司或Medi-Cal，介紹最新健保計劃，可供搜尋諮詢，找出切合需求的健康保險計劃與福利。第二、唯一能提供加州補助金的所在，經《美國救援法案》(American Rescue Plan)，如果符合申請資格，可獲得補助金額，其中Medi-Cal還提供免費或低價健保。
至於，許多收入較高的人現在能符合資格獲得財務補助嗎？高欣怡答案是有可能，可上網點擊電腦網頁CoveredCA.com，填入資料簡單快捷的計算來查看自己能節省多少健康保險費用，檢視的基礎是以家庭收入的經濟來源為主，可從列序的表格中查到，若是家中收入較低者，將節省更多。通常家庭年收入，在聯邦貧困線的138%至600%之間，就可能符合政府健保補助的資格。
如何申請？自行上網申請，或是找尋經過認證的健保顧問協助。這些財務補助金，目前將只持續到2025年。如果案主不想提供個人的報稅資料與收入證明，就只能選擇一般健康保險，無法獲得補助。
高欣怡介紹該平台，提供健保計劃資訊，分為四個等級，其保費及服務各不相同，但都有相同的絕佳福利。第一、銅級:保費最低、自費額最高，承保約60%範圍；第二、銀級:保費較低、自費額中等、承保範圍約70%；第三、金級: 保費較高、自費額較低，承保80%；第四、白金級:保費最高、自費額最低或無、承保90%。
高欣怡說明，大部分美國健保至少應具備有十項以上的基本福利，選擇時要注意查閲，包括日常門診服務、急診、住院、婦女分娩與新生兒保健、心理健康和藥物濫用治療處方藥、復健服務和設備、化驗室檢查、預防性護理服務、及兒科醫療服務。
第三位保險行業專才施敬賢主講「商業保險」，商業範圍包羅萬象，未知風險日益複雜，所以孕育商業保險的種類繁多，若針對各類行業和業務需求，商業保險類型，大致包括財產保險、責任保險、勞工保險、商業車輛保險、應收帳款保險、僱傭責任險、專業責任險、雨傘險等。
施敬賢一一詳述每種保險背後的意義，保險索賠流程，理賠審核步驟。同樣地，企業也需要量身打造全面的風險管理策略，看似簡單事故，保險範圍若不周全，他以很多實例示範，不僅影響公司營運，甚至帶來龐大財務負擔。也因為受害案主索賠金額越來越高，很多保險公司只好升高保險費、甚至降低保險人數，如今申請購險的條件越來越嚴苛。
其中，施敬賢强調「財產保險」，不是法律需求，但是最基本明智的選擇，保險項目涵蓋保險者的資產，例如庫存、設備、和其他財產，特別是從銀行借款來購買的資產。在火災、水損、或竊盜等情況下，可以提供全面的保障。
另外，「責任保險」也很必要，為避免訴訟常見無法預估的賠償，商業的責任保險，通常有一般商業責任、專業責任、產品責任、僱傭責任、環境責任、和商用車輛責任，涵蓋了不同的風險。
無可避免，「勞工保險」在加州經營業務，必須擁有100萬美元的「勞工保險」，這是強制要求，業主若不購買將導致高額罰款，並可能涉及刑事責任。提供給無論是全職、兼職、付現金、甚至是身份不明確的臨時工，只要受傷，都需要負責對待。理賠的範圍，包括工傷醫療費、工商案件律師費、因工傷造成的誤工費。
施敬賢強調，商業保險沒有一份保單，可以適用於所有的公司，企業主必需了解最常會面臨的各種風險的重要性，評估承保範圍，才能避免投入的心血，最後付諸東流。
最後，三位保險專家，針對僑青的提問，熱心回答，僑務委員陳柏宇、僑務委員趙韻梅，全程聆聽，並加入互動分享自身的從商經驗，熱烈討論，欲罷不能。洛僑中心副主任鄭心茹還帶來僑委會提供的十項精美禮品抽獎，台下僑青滿載而歸。
