Saturday, June 15, 2024
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中國銀行壞帳直飆 經濟學人:已成數百顆不定時炸彈

本月19日中國中型銀行九江銀行公佈,受不良貸款影響,2023年投資人利潤恐暴跌30%,事實上九江銀行的壞帳從2015年至去年底已擴增7倍,而中國有數百家類似情形的放款機構,專家警告,這些日積月累的壞帳已成為不定時炸彈,一旦爆炸,後果難以設想。

經濟學人指出,中國銀行往往向資產管理公司(AMC)放出借貸,換取其購買自己的有毒貸款。雙方簽訂的契約雖然包含讓AMC避免買入的不良貸款面臨信貸風險的規範,但保密條款讓相關安排不被揭露,甚至不對法院揭露。

對監管機關來說,涉及該交易的銀行正在解決壞帳問題,然而事實上,這些銀行是在將問題隱匿起來。新加坡國立大學商學院的Ben Charoenwong、阮天悅與人民大學的苗萌等專家警告,中國數百家銀行的壞帳越堆越多,將成為隨時爆炸的不定時炸彈。

如今中國監管當局注意到該問題,去年成立的金融監督管理總局對債務處理失當的金融機構發出20多項裁罰,包括去年12月對中信銀行開罰2.2億人民幣,罰金創新紀錄,中國農民銀行也因類似違規遭罰2700萬人民幣。

文章說,不良貸款將削弱金融機關的資產負債表,反過來又將使中國政府更難以向偏其好的產業直接提供財政支持。

一些地方政府對銀行進行資本重組,注入資金,使相關銀行得以繼續打消壞帳,這樣的案例才被曝光,而其他曝光方式則是透過資產管理公司。

數十年前中國成立4家中央控制的資產管理公司來處理壞帳問題,但如今它們全在苦撐,其中一家2021年獲得66億美元紓困,其他則資金困窘,因此購買的壞帳越來越少,儘管銀行發行越來越多不良貸款。

2016年這4家國有AMC在總值1.5兆人民幣的不良貸款中,購買了近1兆人民幣的壞帳,到2022年時,僅購買不到500億人民幣的壞帳,而壞帳規模則飆漲至近3兆人民幣。

今年1月底,中國媒體報導,上述3家AMC將與中國主權財富基金合併,它們本身已成為陷入困境的金融機構,無法執行其成立時的債務清理任務。這對九江銀行以及數百家其他類似銀行而言,都是壞消息。自由時報0330

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